当下，最赚钱的两个赛道，一个是当网红直播带货，不管是明星，还是有点流量的博主，最终都会走向带货之路，所以就有了流量的尽头是带货；
比起带货，赚钱最猛的则是网贷，从电商公司、团购公司，到旅游公司、外卖公司、手机公司，甚至拉货的，搞网络安全的，做搜索的，有一个算一个都在放贷。
于是，我们发现，一个人从一出生到最后归于尘土，只要你有需要，每个场景都有一款定制化的网贷“守护着你”，比如生育贷、教育贷、培训贷、彩礼贷、养老贷、墓地贷……
如果你这辈子借的钱到死还不完，那就儿子还，儿子自己的都还不完，那就孙子还，因为子子孙孙无穷尽也！可以说在中文互联网，网贷具象化了什么叫贷贷相传……
有些公司主业亏得一塌糊涂，但一放贷，每年就是大几十亿、上百亿的净利润。
而为什么大家都在放贷，因为这玩意实在太能赚钱了，咱们不说这些资金规模本身就很大的互联网公司了，就好比小柴之前报道过很多类似的案例，比如——30万本金滚到4553万，难怪互联网尽头是放贷。
在这些案例中，有几个只上过中职的小伙，看着别人放贷赚钱，于是网贷了三十万本金，就开始做放贷生意，短短三年时间，向774人放贷2539次后，手里的钱变成了4553万。
另外一个案例中——两个不想打工的95后小伙，随便上了点套路，就把年利率干到了2130%。而他们一开始只是拿着10万元的本金，最后赚到了1500万。年息2130%，95后搞网贷收割小镇青年杀疯了。
类似的还有80名花季少女被骗百万，这帮00后把网贷玩出了花……
然而，这些利润背后，则是无数人被透支完的一生，本来只借了几千块，几个月后，就要还几万，拆东墙补西墙，债务的窟窿最后变成吞噬一个人一生的黑洞。
然而，这样的套路贷，每天都在疯狂地上演，套路也在不断地迭代升级。所谓的年利率2130%，在今天这个热搜话题面前，显得有些稚嫩了————女子借款13万滚到近1300万。
借13万，一年后变成接近1300万，到底是什么概念？年利率是多少，数学好的柴油们自己算一下，当然，小柴比较好奇的是，这一新的套路贷，到底是怎么操作的……
我们先来看案例，然后拆解背后的套路。
据央视新闻报道，一女士需要资金周转，到处想办法拆借，突然，她接到了一通电话，对方表示，自己与金融管理部门有合作，能提供内部绿色渠道进行贷款。
而让该女士惊讶的是，打电话的这个人竟然准确报出了自己被银行拒贷的额度、用途，甚至连拉了几次征信都报的丝毫不差。
在这种情况下，这位女士的心理防线被瞬间打破，确信给自己打电话的这个人就是和金融管理部门合作的，有内部渠道。
于是，几天后，该女士与电话中的人士见了面，双方沟通了需求后，对方给该女士定制了三份合同，一份是借款协议，约定借款13万元，期限为半年，但月息只要1.5%。
第二份合同是该人士提出，该女士有一套空置的房屋后，并告知该女士双方可以签一份房屋托管合同，协助该女士找合适的租户，无论是否有租户入住，该女士都能每月收到2.3万的租金，而这笔收益不仅可以偿还贷款，也能帮她获取长期稳定的收益。
表面上看，妥妥的双赢！但还有第三份合同，该合同有一则授权委托书，其中条款注明，如果该女士违约导致房屋无法出租，公司代为清退，换锁、申请仲裁，并收取年租金30%的违约金，该女士因急于用钱，所以并未在意这一条款。
然而，这三份合同就是新型套路贷打出的组合拳，他们通过低息贷款、固定租金做诱饵，把真正的陷阱藏在房屋托管合同授权书中，表面上看着稳赚不赔的商业合作，实际上藏着用租金加违约金把非法高息分成看似合法的条款。
三份合同签完，借款就到账了，然后，合同里写好的借款13万，但到账只有十万出头，有2.6万被称为是渠道服务费、房屋评估费等。
看到这里，大家应该觉得，这不就是砍头息吗？然而，在这一套路中，这只是开始！
随后，租赁公司以房屋被认定为群租房为由无法出租等持续收取高额违约金，随后，该女士就收到了对方发来的违约告知函，这就意味着，该女士要支付年租金的30%当做违约金，共计8.28万元。
也就是说，房屋托管给这家公司，该女士一毛钱没见到，先给人付8万多的违约金，这是谁都不会愿意吧！
随后，该女士想解除托管合同，却被告知托管期限为五年，需要付剩余四年租金的30%，也就是33.21万当违约金。
当叶女士开始焦虑的时候，业务员又给该女士引荐了第二家公司，提出债务优化方案，也就是再借45万元，月息也是1.5%，这样一来，既能交了违约金，又能收回房屋。
而在这个案例中，他们将砍头息包装成了租赁保证金，一般扣留20%-30%的本金，就比如这一笔45万借款，该女士只拿到了32万。
此外，他们还会将法律禁止的高利息、中介费、砍头息、违约金纳入借款本金，随后包装成合法复利，并以此种方式经过十多个借款人多家公司后，受害人初始13万的借款被恶意累加到了1260万。
而该女士为了保住自己的房子，最后抵押了自己其他的房子和父母的房子，当债务升至900万时，对方又建议其追加弟弟名下的学区房作为担保，当债务到1260万时，对方直接向仲裁机构提出裁决，并申请法院强制执行这三套房产进入拍卖流程。
而随后调查发现，这家租赁公司看上去合规的资质，实际上是设计好的连环陷阱，即通过一系列隐蔽操作引导租户违约，进而赚取高额违约金。
也就是说，该公司的盈利点并不是租金，两年半内，该公司的租金收入仅为632万元，违约金收入却高达4271万，占比87%。
到了这里，柴油们大概也理解了这是一个什么套路，他们的目标就是瞄准有房一族，他们注册了合规的房屋租赁公司，这样一来，就可以合法调取房管局的租赁网签数据，精准筛选有房有贷的群体，同时，公司的合同模板套用住建部门发布的住房租赁示范文本，然后在补充协议里悄悄加违约金等条款。
随后，该公司与小贷公司、担保公司签订联合授信协议，资金成本年息8%—12%，通过合同里的文字游戏，以年息180%贷给借款人，赚取巨额差价。
而所谓的联合授信方，幕后股东与这家租赁公司高度重合，也就意味着这些看似独立的金融机构，其实都是一家人，正规的租赁牌照，只是他们用来掩盖非法放贷的本质。
看到这里，小柴真是感慨，这世界上聪明人是真多，这一套连环陷阱真是密不透风。
或许你觉得，我有房，但我没有借款需求，他们不就拿我没办法？事实上，完全不是，因为是否有借款需求，都不影响他们的这个套路贷的商业模式。
即只要你有闲置的房子出租，他们就会找到你，然后给你高于市场价的房租收益，诱导你签房屋委托协议，这时候你就上钩了。
而接下来，他们就会以各种理由，说这个房子不合适，制造被动违约，当违约金达到十几万、几十万的情况下，你就得去还这个违约金，然而，一般人，谁能一把拿出这么多的钱，最后不得不掉进他们设计好的套路贷陷阱。
而在这个案例中，细思极恐的是，他们到底是怎么知道用户的借款信息和征信信息的？当然，更让人感到害怕的是，这个商业模式的设计，在法律视角可以说天衣无缝。
比如，所谓的砍头息，在这件事中，是房屋评估费、渠道服务费，而用户最后被滚出来的天价利息，也不是网贷利息，而是房屋出租违约金，而据司法机构解释，他们合同中加进去的30%违约金，委托五年的条款，没法判定它是无效的。
这样一来，一旦你还不上钱，就去法院查封你的房子，快速堵上“风控”的漏洞，可以说稳赚不赔。
那么你又会问，这个套路，最后不还是露馅了吗？而露馅的原因是，这个公司骗的人太多了，然后造成了司法案件积压，相关人员感觉不对劲，才开始仔细研究这个公司，最终发现，该公司以同样的手段坑害了两百多人，而该团伙总共73名涉案人员，冻结资金达2600万。
总结来看，这一套路贷，本质就是盯上了有闲置房的人群，通过精准筛选，以租金收益进行高利贷放贷，最后，一环扣一环的榨干被盯上的人。
也就是说，套路贷这玩意，是从小镇青年到大学生白领，再到中产、老年群体，每个群体都有定制化的套路等着收割他们，你总以为中产们见多识广，然而，只是没遇上定制版套路罢了，从这个案例来看，中产一旦被骗，那必然是损失最大的。
所以，最后还是那句话，不要相信天上掉馅饼，当网贷的时候，它的利率低到离谱、当出租闲置房屋的时候，租金远高于市场价，你应该先冷静下来问问，凭什么是我？
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作者|小柴肆号
编辑｜谭松
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